中国金融网首席金融观察员 大河  中国金融网版权图片

在金融领域的持续变革与发展进程中，一个全新的时代正悄然降临 —— 银行业迎来了首席风险官和首席合规官时代。随着金融严监管的持续推进，银行增设这两大高管职位，对于提升自身的合规风控水平具有至关重要的意义，这一举措也在金融界引发了广泛关注与深入思考。

首席风险官：筑牢风险防线

近期，多家银行纷纷设立首席风险官，这一现象标志着银行业对风险管理的重视上升到了新高度。光大银行首次创设首席风险官职务，聘任马波担任此职。马波在光大银行深耕多年，在风险管理领域积累了丰富经验，从总行稽核部到风险管理部，再到信用卡中心等多个关键岗位的历练，使其成为风控领域的 “老将”。

不仅光大银行，华夏银行、招商银行、兴业银行等众多股份行也在近期迎来首席风险官。同时，地方银行及股份行的分支机构也加入了这一行列，如成都农商行、北京房山沪农商村镇银行以及华夏银行的多家分行等。

多家银行新增首席风险官，这绝非偶然。近年来，银行面临的风险形势日益复杂严峻。不良资产处置压力不断增大，不良率的波动影响着银行的资产质量和稳健运营；在新型科技飞速发展的背景下，反洗钱工作难度大幅提升，各类金融诈骗手段层出不穷，对银行的风险识别与防范能力提出了更高要求。首席风险官的设立，旨在系统化地梳理风险类别，统筹协调行内各类风险工作管理，能够更专业、更高效地应对这些风险挑战，筑牢银行的风险防线。

首席合规官：夯实合规根基

自国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法》后，银行和理财子公司纷纷设立首席合规官。华夏银行的杨宏成为新规落地后银行业首位获批的首席合规官，随后，南银理财、招银理财、浦银理财、杭银理财等多家理财机构也陆续获批设立首席合规官。

首席合规官的职责不仅仅局限于风险层面的合规，还涵盖了许多其他范畴的合规工作。其设立有助于银行从根源上提升合规意识，充分发挥统筹协调能力，尤其是跨部门协作能力。在业务开展的前、中、后各个环节，首席合规官都能发挥关键作用，确保银行运营符合法律法规和监管要求，避免因违规行为而遭受处罚和声誉损失，为银行的稳健运营夯实合规根基。

协同共进：提升银行整体风控水平

首席风险官侧重于业务风险的管理，通过对信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的识别、计量、评估、监测和控制，保障银行资产的安全和业务的稳定运行；首席合规官则专注于确保银行的经营活动符合合规要求，从制度建设、流程规范到员工行为监督，全方位防范合规风险。

两者虽职责各有侧重，但相互关联、相辅相成。在实际工作中，他们能够共同推动金融机构的合规经营和风险防控能力的提升。例如，在新产品推出前，首席风险官可以评估产品可能面临的市场风险和信用风险，首席合规官则审查产品是否符合监管规定和内部合规要求，两者协同合作，使银行在创新发展的同时，有效应对监管要求，提升在复杂市场环境中的竞争力和稳健性。

在监管日渐趋严的大环境下，预计将有更多银行响应监管精神，进一步完善自身的内控合规体系。通过明确首席合规官与首席风险官的职责分工，加强两者之间的协同配合，提升银行整体的风险防控能力。同时，银行还需不断优化风险管理流程，加强员工培训，提高全员的风险意识和合规意识，以适应不断变化的金融市场环境和监管要求。

银行业迎来首席风险官和首席合规官时代，是金融行业发展的必然趋势，也是银行提升自身竞争力和稳健性的关键举措。这两大高管职位的设立，将为银行业的健康发展注入新的活力，助力银行业在风险可控的前提下，实现可持续发展，更好地服务实体经济。